Zum 1. Juli 2025 steigen die gesetzlichen Renten in Deutschland um 3,74 %. Damit profitieren Rentnerinnen und Rentner erneut von der positiven Lohnentwicklung der Vorjahre. Was das für den Geldbeutel bedeutet – und welche steuerlichen Folgen die Rentenanpassung 2025 hat.

Rentenerhöhung 2025: So stark steigen die Renten zum 1. Juli

Wie jedes Jahr wurden auch 2025 die Renten in Deutschland angepasst. Die gesetzliche Rentenanpassung erfolgt stets zum 1. Juli und orientiert sich in erster Linie an der Bruttolohnentwicklung im Vorjahr. Das Ziel: Rentnerinnen und Rentner sollen an der allgemeinen wirtschaftlichen Entwicklung teilhaben.

Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales hat am 6. März 2025 offiziell bekanntgegeben, dass es eine Rentenerhöhung um 3,74 % geben wird. Das bedeutet: Der aktuelle Rentenwert steigt von bisher 39,32 Euro auf 40,79 Euro.

Wie wird die Rentenanpassung berechnet?

Die Rentenanpassung basiert auf mehreren Faktoren:

• Bruttolohnentwicklung der Beschäftigten (2024: +3,69 %)

• Beitragspflichtige Entgeltentwicklung, die die Einnahmesituation der Rentenversicherung beeinflusst

• Der sogenannte Nettoquoten-Effekt, der aus der unterschiedlichen Entwicklung der Sozialabgaben bei Erwerbstätigen und Rentnern resultiert

2025 führt dieser Nettoquoten-Effekt zu einem leicht höheren Anpassungswert von +0,05 %-Punkten. Daher fällt die Rentenanpassung insgesamt minimal höher aus als die reine Lohnentwicklung.

Einheitlicher Rentenwert in Ost und West

Seit der vollständigen Angleichung der Rentenwerte zum 1. Juli 2023 gilt ein einheitlicher Rentenwert für Ost und West. Somit profitieren alle Rentner in Deutschland gleichermaßen von der Anpassung.

Was bedeutet das konkret für Rentner?

Für eine sogenannte Standardrente – also eine Altersrente bei 45 Beitragsjahren und durchschnittlichem Einkommen – ergibt sich durch die Rentenanpassung 2025 ein monatlicher Zuwachs von 66,15 Euro.

Je nach individueller Rentenhöhe kann die Erhöhung natürlich geringer oder höher ausfallen.

Rentenniveau weiterhin bei mindestens 48 %

Die Rentenanpassung 2025 erfolgt auch unter Berücksichtigung der sogenannten Niveauschutzklausel (§ 255e SGB VI). Diese sichert ein gesetzlich festgelegtes Mindestsicherungsniveau von 48 % ab. Sollte das Rentenniveau rechnerisch darunterliegen, wird der Rentenwert entsprechend angepasst, um dieses Minimum zu gewährleisten.

Auch 2025 wurde diese Klausel angewendet: Der Rentenwert wurde so festgelegt, dass das Niveau von 48 % erhalten bleibt. Die rechtliche Grundlage für diese Anpassung bildet § 255i SGB VI.

Zusatzbeitrag zur Krankenversicherung für Rentner

Ein Wermutstropfen: Rentner, die pflichtversichert in der gesetzlichen Krankenversicherung sind, müssen ab März 2025 einen erhöhten Zusatzbeitrag zahlen. Dieser Anstieg betrifft alle, die ihre Beiträge direkt aus der gesetzlichen Rente zahlen lassen – und wirkt sich somit erstmals bei der Auszahlung ab März 2025 spürbar aus.

Steuerliche Auswirkungen der Rentenanpassung

Die laufende Rentenanpassung ab dem dritten Rentenjahr ist voll steuerpflichtig. Das bedeutet:

• Der persönliche Rentenfreibetrag wird nicht angepasst.

• Die Erhöhung wird in voller Höhe dem zu versteuernden Einkommen zugerechnet.

• Dies gilt auch für Rentner mit Rentenbeginn in 2024 oder früher.

Zur Erinnerung:

• Bei Rentenbeginn in 2024 beträgt der steuerpflichtige Anteil der Rente 83 %.

• Der verbleibende Freibetrag (in Euro) wird ab dem zweiten Bezugsjahr festgeschrieben.

• Ab dem dritten Jahr ist jede Erhöhung voll steuerpflichtig, zusätzlich gelten pauschal 102 Euro Werbungskosten.

Fazit

Die Rentenerhöhung zum 1. Juli 2025 bringt spürbare Entlastung für Rentner – trotz steigender Sozialabgaben. Durch die Koppelung an die Lohnentwicklung und die Anwendung der Niveauschutzklausel bleibt das Rentenniveau stabil. Steuerlich sollten Ruheständler aber beachten, dass Rentenerhöhungen ab dem dritten Rentenjahr voll steuerpflichtig sind – und bei Überschreiten bestimmter Einkommensgrenzen auch eine Steuererklärung notwendig wird.